Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Het krijgen van een hypotheek is in 2013 nog lastiger dan in 2012. Maar onmogelijk is het zeker niet. Laat je in elk geval bijstaan door een goede adviseur.

Het is de vraag die elke potentiële huizenkoper zich stelt ‘hoeveel hypotheek kan ik krijgen’. Bij het beantwoorden van die vraag spelen een aantal zaken een rol: de regels van de overheid, je eigen financiële positie, de waarde van het huis, de rentestand en je leeftijd. Maak een afspraak met een adviseur om je voor te laten rekenen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.Wilt u vrijblijvend advies over een hypotheek of uw maandlasten? Neem dan contact op een hypotheekadviseur van bijvoorbeeld Van Bruggen Adviesgroep of Verzekeringen-Online. Een adviesgesprek is vrijblijvend en u wordt snel teruggebeld.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen? Straks maximaal 100%

Om met het eerste te beginnen: de overheid heeft bepaald dat je op termijn nog maar maximaal 100 procent van de waarde van de woning aan hypotheek kunt krijgen. Kosten voor hypotheekadvies en overdrachtsbelasting kun je dan niet meer (volledig) meefinancieren. De maximale hypotheek die je kunt krijgen wordt stapsgewijs verlaagd van 106 procent in 2012 naar 105 procent in 2013. Ga je verbouwen, dan kun je de kosten voor de verbouwing alleen in de hypotheek meefinancieren als de verbouwing leidt tot een meerwaarde.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen: hypotheeknormen

De tweede factor zijn de hypotheeknormen die de overheid heeft vastgesteld. Op basis van de normen voor de Nationale Hypotheek Garantie kijken banken op basis van je inkomen hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Die normen zijn per januari 2013 verder aangescherpt, wat betekent dat je minder hypotheek kunt krijgen. Huishoudens met een inkomen tussen de 50.000 en 60.000 euro kunnen ongeveer tien procent minder hypotheek krijgen, heeft de Vereniging Eigen Huis uitgerekend. Vraag vrijblijvend online een hypotheekofferte aan om globaal inzicht te krijgen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Hoeveel hypotheek met de Nationale Hypotheek Garantie

Daar staat dan wel weer tegenover dat de maximale koopprijzen van de Nationale Hypotheek Garantie omhoog gegaan zijn van maximaal 296.296 euro in 2012 naar 304.762 in 2013. Inclusief notariskosten en andere bijkomende kosten is de NHG maximaal 320.000 euro.

Het afsluiten van een Nationale Hypotheek is wel iets duurder geworden. De premie is van 0,7 naar 0,85 procent van de hypotheeksom gegaan. Die premie is overigens aftrekbaar. Vanaf 2013 is alleen nog voor annuiteitenhypotheken een Nationale Hypotheek Garantie beschikbaar. Heb je al een andere hypotheek met NHG en ga je die verhuizen, dan mag de NHG gewoon mee, zonder dat je verplicht wordt een annuiteitenhypotheek af te sluiten.

Hypotheek en inbreng eigen vermogen

De tweede factor van betekenis is je financiële positie, zoals je inkomen, eventuele schulden en de overwaarde van een vorig huis. Als je eigen vermogen kunt inbrengen, of als ouders hun kind kunnen helpen met de hypotheek, kun je de hypotheeklasten verlagen. Voor doorstromers op de huizenmarkt kan eigen vermogen ook zitten in de overwaarde van hun oude huis. Verder willen hypotheekverstrekkers weten of je een vaste aanstelling hebt, maar ook zzp-ers kunnen een hypotheek krijgen, zij het moeilijk. Ook kijken banken bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel of je schulden hebt. En ze kijken naar je toekomstverwachtingen. Hoewel de hypotheeknormen streng zijn, mogen banken daar van afwijken als je goede toekomstperspectieven hebt. Voor een arts in opleiding is het nog steeds makkelijker een hogere hypotheek te krijgen dan voor iemand die niet van dergelijke perspectieven heeft.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen met een studieschuld?

Een eventuele studieschuld weegt vanaf april 2013 minder zwaar mee in de beoordeling hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Voor die tijd telde een studieschuld 2 procent mee bij de berekening hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Na die datum is het nog maar 0,75 procent. Daardoor kun je al snel enkele tienduizenden euro’s meer hypotheek krijgen.

Hypotheek krijgen op basis van de waarde van het huis

Een andere factor die een rol speelt bij het bepalen van de vraag of hoeveel hypotheek je kunt krijgen is de waarde van je nieuwe huis. De woning is immers het onderpand voor de lening. Ook de rentestad speelt een rol. Hoe lager de rente, hoe meer hypotheek je kunt krijgen. Vaak betaal je over 75 procent van de zoanngeheten executiewaarde een normale rente. Wil je meer hypotheek krijgen, dan betaal je over het restant een hogere rente. Je hebt dan een tophypotheek. Als je na een aantal jaren de top van die hypotheek hebt afgelost, kun je bij je bank vragen om een lagere rente.

Tenslotte kijken banken naar je leeftijd. Voor senioren met een hogere leeftijd wordt het lastig om hypotheek te krijgen.